Ijara

Sur ce dernier point, elle se démarque de la Mourabaha52 avec laquelle elle partage pourtant plusieurs points communs. Ce contrat de bail peut se présenter sous plusieurs formes, et notamment sous celle d’une location financière avec option d’achat (ijara montahia bil tamalouk). Dans ce dernier cas, cette technique de financement se rapproche considérablement du crédit-bail tel que nous le connaissons en droit français53. Des particularités peuvent néanmoins encore être relevées54. En effet, outre le

taxe) avec une révision tous les deux ans pour les nouvelles demandes de crédit. · Taux variable : 6,25%. Ces taux sont variables chaque deux ans pour les nouvelles demandes de crédit. D. Les Produits alternatifs : Le CHARIAA en premier lieu. A. IJARA : C'est un contrat de location à long terme d'un bien meuble ou immeuble, dont le client est propriétaire des le début. Le principe est simple, le client choisi le bien désiré, et la banque se charge de l'acheter, en contre partie, le client il verse

Maroc et qui risqueraient de déstabiliser le système bancaire national. Dans une première approche, la Banque Centrale, en concertation avec le GPBM, a limité les produits alternatifs aux formules les plus utilisées au plan international à savoir :“Ijara“ “Mourabaha “ et “ Moussahama “ Les banques qui adoptent ces formules aux cotés des produits classiques (de type occidental) ne peuvent toutefois pas utiliser de slogans religieux dans leurs campagnes de communication et de marketing. Les produits

travers les produits suivants : A- MOURABAHA : tout contrat par lequel une banque participative acquiert un bien moral ou immeuble en vue de la revendre à son client à son coût d’acquisition plus une marge bénéficiaire convenue à l’avance. B- IJARA : tout contrat selon lequel une banque participative met à titre locatif, un bien meuble ou immeuble déterminé et propriété d’une banque, à la disposition d’un client par usage autorisé par la loi. C- MOUCHARAKA : tout contrat ayant pour objet la

avec une révision tous les deux ans pour les nouvelles demandes de crédit. • Taux variable : 6,25%. Ces taux sont variables chaque deux ans pour les nouvelles demandes de crédit. D. Les Produits alternatifs : Le CHARIAA en premier lieu. A. IJARA : C'est un contrat de location à long terme d'un bien meuble ou immeuble, dont le client est propriétaire des le début. Le principe est simple, le client choisi le bien désiré, et la banque se charge de l'acheter, en contre partie, le client il verse

taxe) avec une révision tous les deux ans pour les nouvelles demandes de crédit. · Taux variable : 6,25%. Ces taux sont variables chaque deux ans pour les nouvelles demandes de crédit. D. Les Produits alternatifs : Le CHARIAA en premier lieu. A. IJARA : C'est un contrat de location à long terme d'un bien meuble ou immeuble, dont le client est propriétaire des le début. Le principe est simple, le client choisi le bien désiré, et la banque se charge de l'acheter, en contre partie, le client il verse

taxe) avec une révision tous les deux ans pour les nouvelles demandes de crédit. · Taux variable : 6,25%. Ces taux sont variables chaque deux ans pour les nouvelles demandes de crédit. D. Les Produits alternatifs : Le CHARIAA en premier lieu. A. IJARA : C'est un contrat de location à long terme d'un bien meuble ou immeuble, dont le client est propriétaire des le début. Le principe est simple, le client choisi le bien désiré, et la banque se charge de l'acheter, en contre partie, le client il

taxe) avec une révision tous les deux ans pour les nouvelles demandes de crédit. · Taux variable : 6,25%. Ces taux sont variables chaque deux ans pour les nouvelles demandes de crédit. D. Les Produits alternatifs : Le CHARIAA en premier lieu. A. IJARA : C'est un contrat de location à long terme d'un bien meuble ou immeuble, dont le client est propriétaire des le début. Le principe est simple, le client choisi le bien désiré, et la banque se charge de l'acheter, en contre partie, le client il verse

rester dans la légalité islamique, les banques islamiques ont développées des mécanismes juridico-financiers. François Guéranger dans son ouvrage finance islamique a définit plusieurs concepts : « Mudaraba », « Musharaka », « Murabaha », « Salam », « Ijara », « Istisna ». 1. Mudaraba : « Le mudaraba est considéré comme la technique essentielle du financement islamique pour le développement de l’économie. Le financier (la banque) (rabb al-maal) apporte les capitaux pendant que l’entrepreneur (mudarib)

pouvoir, en 2012, ont été deux facteurs décisifs dans la perméabilité des autorités à l’idée de l’introduction de la finance islamique au Maroc. Une première expérience a vu le jour en 2007 avec la mise en place de trois contrats islamiques : Murabaha, Ijara et Musharaka. Mais, telle qu’elle a été conçue, cette expérience ne va pas rencontrer le succès espéré par les défenseurs de la finance islamique. A la tête du Gouvernement à partir de novembre 2011, les islamistes font le forcing pour l’institutionnalisation