Bancarisation Caisse épargne

l’épargne des plus pauvres sont modestes. La Microfinance a permis de reconnaître que les microentrepreneurs et certains clients a revenu modeste ont la capacité de rembourser dans les délais, le capital et les intérêts. Et par-dessus tout ils peuvent épargné, a condition que les services financiers soient adaptés a leurs besoins. Les banques ne s’intéressent pas au Microcredit, car ce n’est pas leur métier ou leur vocation de faire de très petits prêts avec très peu de garantie de manière massive et c’est

la « mourabaha et l'ijara »[1]  ont connu une réduction de la TVA, elle est devenu de 10 pour cent, contre les 20 pour cent qui étaient préalablement appliqués. - En 2011, le GPBM a pris une mesure importante pour augmenter le taux de bancarisation, c’est celle des chèques barrés non endossables. L’impact direct de la crise financière se fait ressentir généralement dans le secteur financier qui, dans le cas du Maroc, ne semble pas véritablement touché. Le Maroc se retrouve alors

m'ont formés et accompagnés tout au long de cette expérience professionnelle avec beaucoup de patience et de pédagogie, à savoir : MR  : Nouredine El Mounzil : Chef d agence LAYMOUNE . MR : Abdellah Tassine : Chef de caisse agence LAYMOUNE. MLLE : Dalal Abdone : chargée de caisse . Mme : Aziza aboulkaram : chargée de produits . Table de matières : 1-. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .remerciements . 1-………………………………..Introduction. A- Le secteur bancaire marocain

banques sont nationalisés y compris la banque de France. Le système financier se résume au système bancaire qui est aux mains de l’état. Les banques n’avaient pas le droit à cette époque de faire des crédits d’I qui se faisaient par le biais du Trésor (Caisse des dépôts par exemple ou des institutions spécialisés).On limite ainsi les possibilités de crise. Système macro-économiquement stable et efficace car pas de faillite bancaire et système financier efficace finançant la croissance économique. Pendant

financier de la région à travers la mobilisation de l'épargne, son utilisation au niveau local, au bénéfice des acteurs économiques et sociaux. Dans le plan de développement du groupe, l'implication reste effective et très prononcée en matière de la bancarisation de la population, qui rappelons-le reste encore à un niveau très faible au Maroc. Ceci est possible grâce à la politique de proximité du groupe et la souplesse dans les ouvertures de compte ainsi que son large réseau de distribution. La cadence

………………………………………………………………...12 e/ Les agences …………………………………………………………………….12 Chapitre II : Fonctionnement de l’agence Hassan II ……………………13 A/ Organisation de l’agence Hassan II ………………………………………………..14 a/ Chef d’agence ………………………………………………………………….14 b/ Chef de caisse ………………………………………………………………….14 c/ Chargé de clientèle …………………………………………………………….14 d/ Chargé de produits ………………………………………………………….....15 e/ Agents commerciaux ………………………………………………………….15 B/ Les opérations ………………………………………………………………………15 a/Liaison siège-agence

d’informations. L’instabilité politique Une deuxième entrave au développement de la microfinance de certains pays de la région est l’instabilité politique et notamment la récurrence de conflits armés. Si les micro-entrepreneurs peuvent être épargnés par l’instabilité macroéconomique, cependant, ils ne le sont pas par l’instabilité et l’incertitude politique. À Gaza par exemple, les fréquentes fermetures de frontières, rendent impossible l’accès aux matières premières, et font que les gens

• Sommaire • Remerciement • Diachronie • Introduction • Organigramme Chapitre Un : Opérations de caisse en agence A - Opération de caisse I. Le Retrait a. Le retrait ordinaire b. Le retrait déplacé c. Le retrait par chèque de guichet II. le Versement a. Le versement en espèces  i. Versement en espèces au niveau de l’agence ii. Versement

s'appuyant sur des règles de prudence. - Une nouvelle loi qui a donné plus d'indépendance à la BAM (Bank Al Maghrib, ayant dorénavant un rôle de superviseur et de contrôleur) et à permettre le contrôle direct de certains organismes par l'état (caisse d'épargne nationale...). Ainsi la consolidation du secteur, avec six grandes banques (Crédit Populaire du Maroc, BMCE Bank, BMCI, SGMB, Crédit du Maroc et Attijariwafa Bank) qui contrôlent 80% des crédits et 88.3% des dépôts de marché à permis

Un paysage bancaire marocain toujours plus concentré 1 Un potentiel de développement encore très important : A fin décembre 2006, les 16 banques agréées marocaines offraient un guichet pour 7 300 habitants (1 pour 2 400 en France). Le taux de bancarisation s’élève à 37% de la population totale et 1/3 du réseau bancaire est concentré sur l’agglomération casablancaise. Deux banques (le Crédit Populaire du Maroc et Attijariwafa Bank) détiennent près de la moitié de ce réseau en forte croissance. 2 Une